信用卡的正确用法 #2110

原创: yevon_ou 水库论坛 2016-06-21

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信用卡的正确用法 ~#2110~

目前中国国内,99.99%的人对于信用卡的用法是错误的。

一)主要功能

站在个人用户的角度,信用卡有二大功能;

1)延期还款。拖延56天还款

2)透支消费。有几万元的透支额度。

看起来很简单是不是。对于绝大多数的人,她们是把这二大功能绝对地混为一谈的。

你设想一下吧,你是一个外企小白领。自以为是高知分子,职场白骨精,自我感觉好得不得了。

你拥有一张招商信用卡,该信用卡和你的工资借记卡挂钩。每个月月末自动扣款还款成功。

你觉得你很酷,很型,很Fashion。对不对。

你这个SB。

让我们再仔细想一想,信用卡的"二大功能"中,你只用到了一个。

真心只用到了一个,你再想想。

用到的是"延期还款"功能。

而"[透支消费]"功能。其实你并没有用到。

当你刷卡3000元时,你的借记卡账户里正有30000元活期躺着在睡大觉。

凡是任何签订"借记卡自动还款功能"的。都是耍流氓。

如果你还不能领悟。则我告诉你,2000年最初各大银行开始推广"信用卡"时。他是要求你预存"保证金"的。

好比你想办一张50000元的中银长城卡。中国银行会要求你先存50000元在中国银行。个人账户也好,公司担保账户也好。

然后他才给你批50000元的卡。

而你存的50000元呢,可以是活期。可以是定期。利息银行照给。

相当于你获得了一些额外的"定存利息"。

以2005年为分水岭。一直到2005年之后的岁月,银行才开始发行纯"虚信用"的信用卡。

即以个人品德为担保,没有抵押物没有定期存款的授信额度。

这件事的诀窍呢,女孩子是一辈子也搞不懂的。

只有极富有侵略性的[男性],才能意识这其中差别。

这其中一个不变量"总资金"发生了变化。

好比你手里有100W元现金。

在2000年的模型下,你先定存5W,剩余95W。银行批你5W的卡。

则你可以动用的资金,还是95+5=100W。

只不过"多赚点利息"而已。

而在2005年之后的模型呢。

你拥有100W,银行再批你5W的卡。你一共可动用的资金,就变成了100+5=105W.

可用资本量增加,这才是大事。天大的事,远远不是几百元利息可以比拟。

二)透支刷卡

信用卡的正确用法。是你手中有100W元现金,还有一张5W元的中银信用卡。

然后你去售楼处,现金+刷卡,首付100+5=105.

花了105W首期买了一套房子。

值得注意的是,这个时候你的借记卡账户是空的!!

你是还不出这5W卡账的!!

这是最关键性的一步。也是"洗脑顿悟"分水岭的第一步。

对于绝大多数的白领,她们名义上是"透支",可是她们实际上从未透支。因为她们的借记卡账户上,永远有着等额或者更多的金钱。每个月的"自动扣款还卡"从来都不伤脑筋。

而关键性的一步呢,则是你的能量输出,一定要是105W。而不是100W。

你的借记卡一定要是空的。你一定要[还不出卡账]的。

这个时候,才会有105 > 100.

买楼更多,赚得更多。

可是,then?

许多人已经被吓傻掉了。看到了这里,结结巴巴地说问,"那怎么办呢"。

对于白骨精小白领来说,"借记卡"里面没有等值超过的活期,简直天都要塌下来了!

拿什么还!!

"甜蜜假期"只有56天。

当56天到期后,信用卡是要还的。如果你还不出,就是18%的利息。

如果你真的付18%利息。那这样的融资也没多大意义。赚的钱全都为信用卡中心打工了。高息付得心疼。

三)缝隙

这是一条艰难的生路。在岩石万仞之间,艰难的找出一条裂缝,树苗小草,生命焕发出无尽的活力。

中华民族是世界上最坚韧顽强的民族,只要有一线生机,他就能打出一片天地。

问题的答案是;

1)透支欠款

2)又不付利息

这个二全是可以达到的。

具体的做法。你起码需要三张信用卡,最好是九张。越多越好。此外你还需要一些额外的资源和帮助。

1)第一张卡A,在1月1日刷5W,至2月20日还款日

2)第二张卡B,在2月20日"代刷"5W,填A的还款。B的还款日是4月10日

3)第三张卡C,在4月10日"代刷"5W,填B的还款。C的还款日是6月1日

4)6月1日刷A

在这里,我们解释一下"代刷"的含义。

好比你和你妈一起逛街。双手大包小包拎满了购物袋。

你妈看中一支百年人参。老人家喜欢掏现金。拿出了大把纸钞。

然后你赶紧拦住,"亲娘啊,让我在同仁堂刷卡吧。你把现金给我"。

这样你就用B卡刷了5W。并且获得了五万元现金。

"代刷"是一件完全合情合法的事情。从法律上挑不出任何瑕疵。

水库论坛是一个乖宝宝,合法公民守法良民,任何违法乱纪违规舞弊的事,我们都不会教唆你做的。

你懂的。

信用卡你想做到双重目标;

1)净透支

2)不付利息

则你就肯定需要"循环套卡"。这是一项巨大的发明,其创新和[大胆的想象力]。用任何溢美都足够。

唯一的遗憾是,不能在正规的讲台领奖。

把你的信用卡分成几批。用B还A,C还B,A还C。

这样相当于小丑抛球。双手三球。只要你接得住,球就可以一直悬空。

毫无疑问,任何情况下,都一定有酸溜溜的人来问;

"如果接不住呢"。

接不住,你就乖乖地付18%利息咯。每脱手一次损失大约RMB 1200元左右。

少吃顿饭么,想开点。

少吃N顿饭么,想开点。

四)一代良民

多军都是极其谨慎的人,或者说,"绝对的良民"。

在最初的时候,我们是真的"代刷"的。

完全从法律上无辜地说,"每一笔都是真实消费"。

或许会有人讽刺地问,"哪有人天天买人参"。

答:还真的的确有那么多消费噢。

因为你想一想。每一个多军都在买房子。平均每一年,少的买200W首付,多的买数百万首付。

此外,你还要付税,付营业税,付契税。

这些都是可以刷卡的。而大额买车,也是可以刷卡的。

因为多军的圈子很庞大。当你有十几二十几个人时,仅仅是多军内部的"购房刷卡",一年就要刷掉几千万元的POS机。

光这些额度就消化不完了。

而如果朋友圈扩展一点,包括一些买房不贷款,买房不刷卡的普通人,则你的池子就更大了。

在2005~2009最初的岁月中,多军是非常"守法"的。我们确保每一笔都是真实交易。你若要盘查,购房合同,POS小票,所有票据都是真实的,可靠的。

这个业务发展到最后,甚至形成了一个"市场"。

因为需要"刷卡"的人很多。买了房子,拥有"刷卡额度"的人也很多。

每过一段时间,就有人在群里面"喊单"。

"我新买了房子,首付200W,群里有谁要刷卡呀"。

"我要,我要。什么日子"

"下个月十五号。费用照旧"。

"OK,没有问题"。

因为"供需关系",这甚至都渐渐形成了一个"市场"。而市场博弈的结果,费率是0.6%

也就是你本来要掏50000元现金买人参的。我掏信用卡帮你"代刷"了。你给我49700元现金就够了。

对于消费者来说,这是一个巨大的福音。因为他省了300元。[[1]]

而对于有"刷卡需求"的人来说,这也是一个可以接受的费率。

毕竟我们是良民。做的是合法的事。刷的是真实交易。

良民,良民。

可是这一整个市场,在2012年迅速地崩溃了。

2012年发生了什么事,发生了ICBC的"大规模封卡"。

当时的ICBC打一个电话给你,"我们认为你的卡片,存在可疑交易"。

过了一个月,等你当期账单还光。哐当一下子,你的卡就被封了。

原本有10W,20W,50W额度,一下子切到了0.

前一阵子还说你是"最尊贵最重要"的VIP客户。

下一秒就直接把你封卡。

你想,客户有多生气。

而你带着10本产证,带着全套的刷卡小票,房产买卖合同,资料齐全。你去到外滩中山东一路,上海信用卡中心去申述,去写申辩书。

结果呢,结果是:"完全没有任何效果"。

紧接着,你再观察一下他封卡的规律。

他封卡的规律是,"凡是有积分的就不封""凡是没积分的就封"。

ICBC根本就不管你是不是"真实交易"。

根本就不管你12个月刷了六笔,可的的确确是真实"买了六套房子"。

ICBC封卡的唯一标准,就是看你的积分。你让ICBC赚到了刷卡佣金,他就不封。你刷封顶机,他就是封。

2012年ICBC和其他几家银行"大封卡"浪潮过后。整个多军系统内部"代刷卡"交易市场,迅速崩溃。

因为环境决定生物,有什么样的生态,就有什么样的生存方式。

人们突然发现,ICBC对于"真实交易"完全不感兴趣。几乎每一家银行都不感兴趣,银行也没有精力让你一家家上传交易凭证。

银行封卡,找你麻烦,根据的是"大数据"。系统里认定你的"贡献度"不足。他就封你卡。

既然这样,算好尺度。多刷几次积分机不就行了。

后面的□□□□□□你懂的。我就不说下去了。

五)信用卡融资成本

一年七次,融资成本4.2%/年

额度上限大约是87%

下篇再讲。

(yevon_ou\@163.com,2016年6月19日午)

[[1]]某人因为刷卡代付富康车,遭到了全上海雪铁龙4S店的通报投诉。

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